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■中国经济时报记者 王小霞

日前，国家金融监督管理总局公布了挂牌后的第一期监管指标数据——2023年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况：截至今年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额397.3万亿元，同比增长10.9%；保险公司总资产28.4万亿元，较年初增加1.22万亿元，较年初增长4.5%。

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多位接受中国经济时报记者采访的业内人士表示，一季度我国银行业和保险业总资产稳健增长，金融服务能力持续加强。但同时，银行业净利润增速有所放缓，下一步须采取措施提升银行业自身稳健发展能力，强化风险管理。面对净息差下降压力，须做好负债成本管理，提升支持经济发展的可持续性。

资产稳健增长 利润增速下行

从数据来看，一季度我国银行业总资产稳健增长，金融服务持续加强。一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额64.5万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%。投向制造业贷款余额29.6万亿元，同比增长20.8%。

一季度，保险公司原保险保费收入1.9万亿元，同比增长9.2%；赔款与给付支出4932亿元，同比增长9.3%；新增保单件数158亿件，同比增长34.6%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受中国经济时报记者采访时表示，一季度银行业总资产稳健增长，分类来看，大型银行资产增长速度更快。同时，银行业对制造业、小微企业贷款保持较快增长。保险业资产稳健增长，业务收入回暖。

“从数据来看，一季度，商业银行的信贷投放总量创新高，商业银行金融服务功能持续加强。”中国银行研究院研究员邱亦霖在接受本报记者采访时称，说明商业银行积极作为，加大信贷投放力度，投放节奏靠前发力。

同时，商业银行利润增速下行。数据显示，2023年一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。平均资本利润率为10.32%。平均资产利润率为0.81%。

“在存款快速增长且定期存款多增，贷款利率下行的作用下，银行业净息差明显下降，是导致银行利润增速下行的主要原因。”娄飞鹏表示。

邱亦霖也指出，从上市银行的一季度财报看，多数上市商业银行净息差均出现不同程度的下降，工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大行的净息差延续了收窄的态势。

“一季度，商业银行的信贷投放力度不小。银行信贷在整个社融中的占比上升，表明商业银行充分发挥了支持实体经济发展的作用。但是由于净息差持续收窄，较多的信贷投放并没有带来利润的同步增长。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受中国经济时报记者采访时称，一季度银行业资产规模与信贷增速都不低，但利润增速下降，反映出信贷价格遇到的挑战是巨大的。中小银行净息差的降幅更为明显。目前，城商行的净息差甚至低于行业平均水平；农商行净息差虽然高于行业平均水平，但过去一段时间的下降幅度较大。

“虽然利润增速下行，但我国银行业主要风险监管指标处于合理范围。”招联首席研究员董希淼告诉本报记者。

2023年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.86%。一级资本充足率为11.99%。核心一级资本充足率为10.50%。从资产质量来看，一季度末，商业银行不良贷款余额3.1万亿元，较上季末增加1341亿元；商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。

我国保险行业整体信用风险可控，但要注意，对比2021年末，纳入会议审议的保险公司中，C、D类公司数量均有所增加，其中风险严重的D类公司数量涨幅最快，增加了7家；风险较大的C类公司数量为2021年末的两倍，达到16家。

强化风险管理 提升发展和服务能力

“我国银行业资产在金融业中占比超过90%，其稳健发展事关宏观大局和金融稳定。下一步，需要关注两方面问题，并采取针对性措施更好地支持银行提升发展能力和服务能力。”董希淼指出，一要关注银行盈利增长持续性，二要关注银行资产质量稳定性。

曾刚表示，银行业经营分化进一步加剧，中小银行受到净息差收窄对利润的影响更明显。下一步，商业银行要管理好净息差。一方面，监管部门引导存款利率下行，有利于银行稳定净息差。银行自身要进一步强化资产负债管理，优化负债结构，更有效地降低信贷资金成本。另一方面，贷款市场要定价有序，不宜过度竞争。同时，银行要进一步“下沉”市场，优化客户结构。通过信贷结构的调整与优化，促进贷款利率的稳定，更好地管理净息差对收入带来的影响。

商业银行尤其是大型银行，还可以追求非利息收入的增长。积极发展各类中间业务，包括财富管理、养老金融等，拓展非利息收入，从而降低净息差收窄对利润的影响。“相比之下，非利息收入业务的拓展，小银行的难度较大，大银行还有一定空间，因为大银行在财富管理、资产管理、养老服务等方面有一定能力。”曾刚说。

“银行业要围绕经济发展重点领域和薄弱环节加大金融支持，强化风险管理。面对净息差下降压力，做好负债成本管理，提升支持经济发展的可持续性。”娄飞鹏指出。

董希淼表示，银行自身应提升对宏观形势和行业发展的研判能力，通过降低负债成本、发展中间业务等优化盈利结构、稳定收益水平；要加强和改进全面风险管理，有效防范信用风险、流动性风险和声誉风险；要综合运用现金清收、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等多种方式，加大不良资产处理力度，提高处置能力。

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